Cet article est fourni à titre strictement informatif. Il est basé sur une synthèse de sources publiques fiables et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une incitation à agir. Les informations présentées ne remplacent pas l’avis d’un professionnel qualifié et doivent être interprétées dans le contexte propre à chaque lecteur.
Le choix d’un courtier en ligne influence directement les performances d’un investisseur. Les frais, la simplicité d’utilisation, les produits disponibles ou encore les services annexes peuvent modifier l’expérience d’investissement sur le long terme. Deux plateformes dominent aujourd’hui le marché européen : Trade Republic et DEGIRO.
Ces deux courtiers attirent des millions d’investisseurs grâce à des frais compétitifs et une offre d’investissement accessible. Pourtant, leur fonctionnement et leurs avantages diffèrent sur plusieurs points essentiels. Voici une analyse détaillée pour comprendre lequel peut correspondre à votre stratégie d’investissement.
Présentation de Trade Republic et DEGIRO
Trade Republic et DEGIRO sont deux courtiers européens qui permettent d’acheter et de vendre des actifs financiers en ligne. Leur objectif commun consiste à démocratiser l’investissement en bourse en réduisant les frais et en simplifiant l’accès aux marchés.
DEGIRO est l’un des courtiers les plus anciens du secteur en Europe. La plateforme revendique plus de 3 millions d’investisseurs et propose un accès à 45 places boursières dans 30 pays. Les utilisateurs peuvent y négocier plusieurs types d’actifs : actions, ETF, obligations, options, futures ou fonds d’investissement. La plateforme met en avant des frais particulièrement bas et l’absence de frais de dépôt, de retrait ou d’abonnement mensuel.
Trade Republic, de son côté, connaît une croissance rapide. La fintech allemande revendique plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens et plus de 150 milliards d’euros d’actifs détenus par ses utilisateurs. Elle se distingue par une approche hybride qui combine courtage, épargne et services bancaires.
Ces deux plateformes poursuivent le même objectif : rendre l’investissement accessible au plus grand nombre. Leur philosophie reste toutefois différente.
Les frais et la structure tarifaire
Les frais représentent souvent le critère déterminant dans le choix d’un courtier.
DEGIRO a bâti sa réputation sur des frais de courtage faibles. Certains ETF font partie d’une sélection à coût réduit, ce qui permet de limiter les dépenses lors d’investissements réguliers. Cependant, plusieurs frais peuvent apparaître selon les situations : frais de transaction sur certains produits, frais annuels de connexion aux places boursières ou coûts plus élevés pour des actifs non inclus dans les sélections à tarif réduit.
Trade Republic adopte une approche plus simple. La plateforme permet d’investir à partir de 1 euro dans les actions, les ETF ou les cryptomonnaies. Elle met également en avant l’absence de frais cachés et la possibilité de créer des plans d’épargne automatisés sans frais de souscription.
Pour les investisseurs qui souhaitent investir chaque mois, les plans d’investissement automatisés peuvent représenter un avantage important. Ils permettent d’acheter régulièrement des actifs sans passer manuellement des ordres.
Toutefois, certains utilisateurs soulignent que l’absence de frais directs chez Trade Republic peut parfois être compensée par des spreads ou des conditions d’exécution différentes selon les marchés.
Les produits et marchés disponibles
L’univers d’investissement constitue un autre critère essentiel pour choisir une plateforme.
DEGIRO propose une offre très large d’instruments financiers. Les investisseurs peuvent accéder à :
- actions internationales
- ETF
- obligations
- options et futures
- fonds d’investissement
- matières premières
Cette diversité permet de construire des stratégies d’investissement complexes ou très diversifiées.
Trade Republic propose également plusieurs catégories d’actifs, mais avec une approche plus simplifiée. La plateforme donne accès aux :
- actions
- ETF
- cryptomonnaies
- obligations
- investissements dans des marchés privés
L’objectif de Trade Republic consiste à offrir une sélection d’actifs suffisante pour la plupart des investisseurs particuliers, tout en conservant une interface simple.
Les investisseurs actifs ou expérimentés peuvent préférer la profondeur de marché proposée par DEGIRO, tandis que les débutants apprécient souvent l’interface plus intuitive de Trade Republic.
Les fonctionnalités d’épargne et d’investissement
Trade Republic se démarque fortement par ses fonctionnalités liées à l’épargne.
La plateforme propose par exemple :
- des intérêts sur les liquidités, versés mensuellement et indexés sur les taux des banques centrales
- un compte courant sans frais permettant d’envoyer ou de recevoir de l’argent
- des retraits gratuits aux distributeurs dans le monde entier au-delà de 100 €
Si vous rencontrez des difficultés lors de l’utilisation de ces services, consultez notre guide sur pourquoi Trade Republic ne fonctionne pas et comment résoudre les problèmes courants.
Elle propose également deux fonctionnalités originales pour investir automatiquement :
Saveback
Les utilisateurs peuvent recevoir 1 % de leurs dépenses par carte, reversé directement dans un plan d’investissement, jusqu’à 1 500 € de dépenses par mois.
Round Up
Chaque paiement par carte peut être arrondi à l’euro supérieur et la différence est automatiquement investie dans l’actif choisi.
Ces outils transforment certaines dépenses quotidiennes en opportunités d’investissement.
DEGIRO adopte une approche plus traditionnelle. La plateforme se concentre essentiellement sur l’accès aux marchés financiers et sur l’optimisation des frais de courtage. Elle propose également des ressources éducatives pour améliorer les connaissances des investisseurs.
La simplicité d’utilisation et l’expérience utilisateur
Trade Republic mise fortement sur la simplicité.
L’application mobile est conçue pour permettre aux investisseurs de passer des ordres rapidement et de suivre leur portefeuille en quelques clics. Cette approche séduit particulièrement les jeunes investisseurs ou ceux qui débutent en bourse.
Au-delà de l’ergonomie, découvrez si Trade Republic est fiable et sécurisé pour vos investissements long terme.
DEGIRO propose une interface plus proche des plateformes de courtage traditionnelles. Elle offre davantage d’outils et d’informations sur les marchés, mais peut sembler légèrement plus complexe pour un débutant.
En contrepartie, certains investisseurs expérimentés apprécient cette richesse fonctionnelle, qui permet une analyse plus approfondie des marchés.
La gestion fiscale et le support client
La fiscalité constitue un aspect souvent sous-estimé par les investisseurs.
Certains utilisateurs soulignent que Trade Republic laisse à ses clients la responsabilité de déclarer eux-mêmes certaines obligations fiscales, ce qui peut demander un peu de temps et de connaissances administratives selon le pays de résidence.
DEGIRO, de son côté, prend en charge certaines démarches fiscales dans certains pays, ce qui peut simplifier la gestion administrative pour les investisseurs.
Concernant le support client, les expériences varient selon les utilisateurs. Certains apprécient la simplicité de Trade Republic, tandis que d’autres préfèrent disposer de plusieurs canaux de contact comme ceux proposés par certains courtiers traditionnels.
Trade Republic vs DEGIRO : quel courtier choisir ?
Le choix entre Trade Republic et DEGIRO dépend principalement du profil de l’investisseur.
Trade Republic convient particulièrement aux personnes qui recherchent :
- une application simple et intuitive
- des plans d’investissement automatiques
- des fonctionnalités combinant épargne et investissement
- des frais simplifiés
DEGIRO peut être plus adapté aux investisseurs qui souhaitent :
- accéder à un grand nombre de marchés internationaux
- négocier différents produits financiers
- bénéficier d’une plateforme reconnue pour ses faibles frais de courtage
Dans les deux cas, tout investissement comporte un risque de perte en capital et les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Sources : Trade Republic I DEGIRO I Reddit I