Comment ouvrir un PEA sur Trade Republic : tout ce qu’il faut savoir en 2026
Cet article est à visée informative uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement en Bourse comporte des risques, dont celui de perdre une partie ou la totalité du capital investi. Les avantages fiscaux mentionnés dépendent de la situation personnelle de chaque investisseur.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est l’une des enveloppes fiscales les plus populaires en France — environ 7 millions de Français en détiennent un. Pendant longtemps, il était surtout accessible via les banques traditionnelles ou quelques courtiers en ligne bien établis. Depuis janvier 2025, Trade Republic est venu chambouler cet équilibre en proposant son propre PEA, avec une promesse simple : zéro frais sur les plans d’investissement programmés et une ouverture de compte en quelques minutes depuis l’application.
Mais comment ça fonctionne concrètement ? Qui peut en ouvrir un ? Quelles sont les conditions, les frais réels, les limites ? Cet article fait le point de façon claire, à partir des informations disponibles publiquement.
Qu’est-ce que le PEA Trade Republic ?
Avant de parler de l’offre de Trade Republic en particulier, un rappel rapide sur le PEA lui-même.
Le Plan d’Épargne en Actions a été créé dans les années 1990 pour encourager l’investissement des particuliers dans des entreprises européennes. Il permet d’investir dans des actions de sociétés dont le siège est dans l’Union européenne, ainsi que dans des ETF éligibles — et ils sont plus nombreux qu’on ne le pense, car certains ETF synthétiques permettent d’accéder indirectement à des indices américains comme le S&P 500 ou le Nasdaq.
Le plafond de versement est fixé à 150 000 euros. L’avantage fiscal majeur : après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux restent dus. Tant que les fonds restent dans le PEA, même en cas de revente de titres, aucune taxation ne s’applique — c’est ce qu’on appelle la capitalisation en franchise d’impôt.
Trade Republic propose cette enveloppe depuis le 9 janvier 2025, date à laquelle la néo-banque allemande a commencé à délivrer des IBAN français à ses clients. C’est cette condition technique — disposer d’un IBAN français — qui a rendu l’ouverture du PEA possible pour les résidents fiscaux français.
Qui peut ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Les conditions sont celles imposées par la réglementation française, auxquelles s’ajoutent quelques prérequis propres à Trade Republic.
Pour être éligible, il faut être majeur et avoir son domicile fiscal en France — c’est-à-dire être soumis à l’impôt français sur ses revenus mondiaux. Il faut également disposer d’un IBAN Trade Republic français. Les nouveaux clients en France en reçoivent un automatiquement depuis janvier 2025 ; les anciens clients peuvent l’activer depuis leur espace personnel.
Un détail à noter : selon la situation fiscale du titulaire, Trade Republic ouvrira soit un PEA standard, soit un PEA Jeune. Ce dernier est réservé aux personnes majeures rattachées fiscalement au foyer de leurs parents — en pratique les 18-25 ans encore aux études ou sans revenus propres. Son plafond de versement est limité à 20 000 euros, contre 150 000 euros pour le PEA classique. Dès la fin du rattachement fiscal, le plan est automatiquement converti en PEA classique. Ces informations sont confirmées par le site service-public.gouv.fr.
Rappel réglementaire important : on ne peut détenir qu’un seul PEA par personne, et deux par foyer fiscal. Si un PEA est déjà ouvert ailleurs, il n’est pas possible d’en ouvrir un second — il faudrait transférer l’existant ou le clôturer.
Comment ouvrir un PEA sur Trade Republic, étape par étape
Le processus est entièrement dématérialisé et se fait depuis l’application mobile. Voici les grandes étapes.
Étape 1 — Télécharger l’application et créer un compte Tout commence par le téléchargement de l’application Trade Republic (disponible sur iOS et Android). Si aucun compte n’existe encore, il faut en créer un en renseignant ses informations personnelles de base.
Étape 2 — Activer le compte courant Le PEA chez Trade Republic est accessible uniquement après activation du compte courant (IBAN français). C’est une étape intermédiaire indispensable, confirmée par des utilisateurs sur les forums spécialisés. Sans compte courant actif, l’option PEA n’apparaît pas dans l’application.
Étape 3 — Vérifier son identité Comme pour tout compte d’investissement réglementé, une vérification d’identité est obligatoire. Elle requiert une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport) et un justificatif de domicile récent.
Étape 4 — Répondre au questionnaire investisseur Trade Republic soumet un questionnaire destiné à évaluer la compréhension des marchés financiers et du produit PEA. C’est une exigence réglementaire standard imposée à tous les intermédiaires financiers en Europe.
Étape 5 — Signer électroniquement et effectuer un premier dépôt L’ouverture se finalise par une signature électronique, puis par un premier virement. Les virements instantanés depuis une banque extérieure sont gratuits. À noter : Trade Republic crédite automatiquement 1 euro symbolique sur le PEA à l’ouverture, ce qui permet de faire démarrer le compteur fiscal des 5 ans dès le premier jour.
Le délai d’ouverture est très court — quelques minutes pour les vérifications automatisées, potentiellement quelques heures si une vérification manuelle est nécessaire.
Et si on veut transférer un PEA existant ? C’est possible. Trade Republic accepte les transferts entrants de PEA depuis d’autres établissements, mais uniquement en totalité (titres et liquidités). Les transferts partiels ne sont pas autorisés. Le délai est en revanche beaucoup plus long : entre 1 et 4 mois selon la réactivité de l’établissement émetteur. L’opération est gratuite côté Trade Republic. Attention, pendant toute la durée du transfert, les titres sont gelés et aucun ordre ne peut être passé.
Quels sont les frais du PEA Trade Republic en 2026 ?
C’est probablement l’argument commercial le plus fort de Trade Republic, et il mérite d’être détaillé précisément.
Frais d’ouverture : gratuits. Frais de tenue de compte : gratuits. Droits de garde : gratuits. Frais d’inactivité : gratuits. Virements entrants : gratuits. Frais de retrait après 5 ans : gratuits.
Frais de courtage sur ordres ponctuels : 1 euro fixe par ordre, quel que soit le montant. Un achat de 100 euros ou de 10 000 euros coûte le même prix : 1 euro. Ce modèle est avantageux pour les gros ordres, mais peut peser proportionnellement sur les très petits montants (1 euro sur un achat de 20 euros représente 5 % de frais).
Frais sur plans d’investissement programmés : 0 euro. C’est là que réside le vrai différenciateur. En mettant en place un investissement automatique et régulier (hebdomadaire, bimensuel, mensuel ou trimestriel), les frais de courtage sont totalement supprimés. Trade Republic se positionne d’ailleurs comme proposant le premier PEA de France sans frais dans le cadre des plans d’épargne programmés.
Un point à ne pas négliger : Trade Republic exécute ses ordres via un intermédiaire (Lang & Schwarz) et non directement sur Euronext. Cela peut générer un spread — c’est-à-dire un écart entre le prix affiché et le prix réel d’exécution. Ce mécanisme est souvent invisible mais peut représenter un coût réel, notamment sur des ETF peu liquides ou en dehors des heures d’ouverture des marchés. La recommandation des experts est de passer ses ordres pendant les heures d’ouverture du marché principal pour limiter cet effet.
La question du spread mérite d’être creusée — nous avons consacré un article complet à la question : Trade Republic est-il vraiment sans frais ?
Sur quoi peut-on investir dans le PEA Trade Republic ?
Le PEA étant une enveloppe réglementée, les produits éligibles sont définis par la loi française, pas par Trade Republic.
Dans le cadre du PEA Trade Republic, les chiffres communiqués officiellement font état d’environ 2 000 actions européennes éligibles et 150 ETF. C’est une sélection plus resserrée que ce que propose Trade Republic sur son compte-titres ordinaire (où plus de 8 000 instruments sont accessibles), mais suffisante pour construire un portefeuille diversifié sur le long terme.
Ce qui n’est pas disponible dans le PEA Trade Republic : les actions fractionnées. Trade Republic propose cette fonctionnalité sur son CTO, mais elle est incompatible avec le cadre réglementaire du PEA en France. Les investisseurs devront donc acheter des titres entiers uniquement dans cette enveloppe.
Les cryptomonnaies, les obligations et les produits dérivés ne sont pas non plus accessibles via le PEA — ce qui est valable chez tous les courtiers, pas seulement Trade Republic.
Avantages et limites : ce que disent les utilisateurs
Les retours disponibles sur des forums et plateformes communautaires d’investisseurs sont globalement positifs, avec quelques points de friction récurrents.
Du côté des satisfactions, la rapidité d’ouverture est régulièrement citée. Les virements instantanés depuis une banque externe sont appréciés pour recharger son PEA sans délai. La simplicité de l’interface mobile, pensée pour être accessible même sans expérience préalable, revient comme point fort. Les utilisateurs soulignent également la fourniture d’un IFU (Imprimé Fiscal Unique), disponible à partir de 2026 pour les revenus de l’année 2025 — un document essentiel pour la déclaration d’impôts.
Pour tout ce qui concerne la déclaration fiscale de vos investissements Trade Republic, un guide complet est disponible sur le site.
Du côté des critiques, plusieurs points reviennent fréquemment. L’absence d’accès au PEA depuis la version ordinateur est souvent mentionnée : la gestion se fait exclusivement depuis l’application mobile. Le service client est décrit par certains utilisateurs comme difficile à joindre, avec des délais de réponse parfois longs et une première interaction souvent automatisée. Enfin, des avis signalent des difficultés lors de transferts sortants vers d’autres établissements.
Un point de vigilance a émergé lors du lancement : certains utilisateurs auraient ouvert un PEA par erreur, sans lire attentivement les étapes de validation. Trade Republic demande explicitement si l’utilisateur dispose déjà d’un PEA ailleurs — une question à ne pas négliger, puisque détenir deux PEA simultanément est illégal et entraîne des complications fiscales.
PEA Trade Republic vs PEA Saxo Banque : quelques éléments de comparaison
La question revient souvent, et elle mérite quelques éléments objectifs — sans recommandation de l’un ou l’autre.
Sur les frais, Trade Republic est difficilement battu pour les plans programmés (0 euro), tandis que Saxo Banque facture 0,08 % par ordre sur Euronext Paris (minimum 2 euros, plafonné à 0,5 % sur PEA). Pour les ordres ponctuels importants, Saxo peut devenir moins cher que le 1 euro fixe de Trade Republic — tout dépend du montant.
Sur l’offre produits, Saxo propose une gamme bien plus large en dehors du PEA (produits dérivés, obligations, comptes en devises, plus de 7 000 ETF sur CTO…), ce qui peut intéresser les profils plus avancés. Trade Republic est plus centré sur une expérience simple et mobile-first.
Sur les enveloppes disponibles, Saxo propose également le PEA-PME et le compte-titres société, là où Trade Republic reste focalisé sur le PEA et le CTO pour les particuliers.
Les deux établissements offrent une garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros.
Ce qu’on retient
Le PEA Trade Republic s’impose comme une option sérieuse pour les investisseurs qui souhaitent construire un portefeuille à long terme, en particulier via des plans d’investissement automatisés en ETF. La gratuité des plans programmés, l’absence de frais de garde et la simplicité d’ouverture sont des arguments solides.
Ses limites principales — absence d’actions fractionnées, gestion uniquement sur mobile, offre de titres plus resserrée que sur CTO, service client perfectible — le rendent peut-être moins adapté aux profils qui recherchent une plateforme complète pour des stratégies avancées.
Comme toujours, le choix d’une enveloppe et d’un courtier dépend avant tout de sa situation personnelle, de ses objectifs et de son horizon d’investissement. Les sites officiels de Trade Republic et de l’AMF (amf-france.org) restent les meilleures sources pour approfondir avant de prendre une décision.
Sources : site officiel Trade Republic (traderepublic.com/fr-fr), service-public.gouv.fr, economie.gouv.fr, forums et plateformes communautaires d’investisseurs, presse financière spécialisée. Informations vérifiées au premier trimestre 2026.