Vous vous demandez comment investir sur Trade Republic ? Investir en Bourse n’est plus réservé aux personnes qui maîtrisent les marchés financiers. Avec des plateformes comme Trade Republic, vous pouvez acheter des actions et des ETF depuis votre smartphone, même avec quelques dizaines d’euros. Cette simplicité ne signifie toutefois pas qu’il faut investir au hasard. Pour débuter dans de bonnes conditions, vous devez comprendre le fonctionnement de la plateforme, choisir les placements adaptés à votre profil et connaître les frais ainsi que la fiscalité applicable en France. Comment investir sur Trade Republic lorsque vous êtes débutant et par où commencer ? Ce guide vous accompagne étape par étape.
Pourquoi choisir Trade Republic pour commencer à investir ?
Investir en Bourse peut sembler compliqué lorsque vous débutez : choix des actions, sélection des ETF, frais, fiscalité, ordres d’achat… Trade Republic cherche justement à simplifier l’accès aux marchés financiers. La plateforme permet notamment d’acheter des actions et des ETF depuis une application mobile ou une interface web, avec un compte-titres ouvert sans investissement minimum.
Pour un débutant, l’intérêt principal ne réside toutefois pas dans la simplicité de l’application. Le véritable enjeu consiste à construire une méthode d’investissement cohérente avec votre budget, votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
Trade Republic vous donne accès à un large choix de titres. La plateforme indique proposer plus de 6 500 actions grecques et internationales, avec une sélection couvrant notamment l’Europe, l’Amérique du Nord et l’Asie.
Vous pouvez donc investir aussi bien dans une entreprise précise que dans un ETF reproduisant un indice boursier. Pour une première expérience, cette seconde approche peut être intéressante, car un ETF permet de répartir votre investissement sur plusieurs entreprises en une seule opération. L’Autorité des marchés financiers rappelle cependant qu’un ETF reste un placement risqué et que sa valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
Avant d’investir sur Trade Republic, définissez votre objectif
Avant même d’ouvrir l’application pour acheter votre premier titre, posez-vous une question simple : pourquoi voulez-vous investir ?
Votre réponse peut être différente selon votre situation. Vous pouvez chercher à préparer votre retraite, constituer un capital sur quinze ou vingt ans, financer un projet immobilier ou simplement faire fructifier une partie de votre épargne.
Cette étape est importante parce que la Bourse n’est pas adaptée à l’argent dont vous pourriez avoir besoin dans quelques mois. L’AMF recommande de conserver une épargne de précaution et de ne placer en actions que des sommes dont vous n’avez pas besoin à court terme. Pour un portefeuille d’actions diversifié, un horizon d’au moins cinq ans est généralement recommandé.
Prenons un exemple. Si vous disposez de 5 000 € mais que 3 000 € doivent servir à financer une voiture l’année prochaine, investir la totalité sur des actions serait une mauvaise idée. Une baisse des marchés au moment où vous devez récupérer l’argent pourrait vous obliger à vendre à perte.
À l’inverse, une somme destinée à un objectif situé dans dix ou quinze ans peut être investie avec une perspective beaucoup plus longue.
Compte-titres ou PEA : quel choix pour un débutant français ?
Lorsque vous investissez sur Trade Republic en France, le choix de l’enveloppe fiscale mérite votre attention.
Le compte-titres ordinaire, ou CTO, est la solution la plus souple. Il permet d’investir sur une large gamme d’actions et les meilleurs ETF sans les contraintes propres au PEA. Trade Republic indique que l’ouverture d’un compte-titres est gratuite, sans dépôt minimum ni frais de garde.
Le PEA peut cependant devenir particulièrement intéressant pour un investisseur français qui souhaite investir à long terme. Trade Republic permet aux personnes ayant leur domicile fiscal en France d’ouvrir un PEA, sous réserve notamment de disposer d’un IBAN français Trade Republic. Les nouveaux clients français reçoivent un IBAN français depuis le 9 janvier 2025.
L’avantage fiscal du PEA repose surtout sur la durée. Après cinq ans, les gains retirés du plan sont exonérés d’impôt sur le revenu, même si les prélèvements sociaux restent dus. Avant cinq ans, les gains sont en principe imposables et un retrait peut entraîner la clôture du plan, sauf exceptions prévues par la réglementation.
Pour un débutant qui souhaite principalement investir sur des ETF éligibles au PEA et conserver ses placements pendant plusieurs années, cette enveloppe mérite donc d’être étudiée avant de privilégier automatiquement le compte-titres.
Combien faut-il investir sur Trade Republic pour commencer ?
Vous n’avez pas besoin de disposer de plusieurs milliers d’euros pour commencer.
Le compte-titres Trade Republic ne prévoit pas de montant minimum d’investissement. La plateforme permet également d’investir dans des fractions d’actions et d’ETF dans le cadre des plans d’épargne, ce qui permet de commencer avec des montants relativement modestes.
Vous pourriez, par exemple, décider d’investir 50 € par mois. Une autre personne pourra choisir 100 €, 200 € ou 500 € selon ses revenus et son épargne disponible.
Le bon montant n’est donc pas celui qui semble impressionnant. C’est celui que vous pouvez investir régulièrement sans mettre en danger votre budget quotidien ni votre épargne de précaution.
Cette régularité peut être plus importante que le fait d’essayer de trouver le moment parfait pour acheter. Personne ne connaît à l’avance le point bas ou le point haut d’un marché.
Les ETF : une solution simple pour débuter
Pour un investisseur novice, les ETF constituent souvent l’une des premières solutions à étudier.
Un ETF cherche à reproduire l’évolution d’un indice, comme le CAC 40 ou un indice mondial. Au lieu d’acheter séparément les actions de nombreuses entreprises, vous achetez une part d’un fonds qui détient lui-même un ensemble de titres.
Cette diversification peut réduire le risque spécifique lié à une seule entreprise. Si vous achetez uniquement l’action d’une société et que ses résultats déçoivent fortement, votre portefeuille peut subir une baisse importante. Avec un ETF diversifié, votre capital est réparti entre plusieurs entreprises.
Attention toutefois : diversification ne signifie pas absence de risque. Un ETF exposé aux actions mondiales peut perdre une partie importante de sa valeur lors d’une forte baisse des marchés. L’AMF recommande notamment de vérifier l’indice suivi, la composition du fonds, ses frais et son niveau de risque avant d’investir.
Pour sélectionner un ETF, ne vous arrêtez donc pas à son nom. Consultez son document d’informations clés, également appelé DIC ou KID, afin de connaître notamment son objectif, ses risques et ses frais. Trade Republic met ce document à disposition directement depuis la fiche du produit dans l’application.
Acheter des actions individuelles : une autre possibilité
Trade Republic permet également d’investir directement dans des entreprises cotées.
Cette méthode peut être intéressante si vous souhaitez devenir actionnaire d’entreprises dont vous comprenez le modèle économique. Vous pouvez, par exemple, décider d’étudier une entreprise avant d’acheter une petite position, puis suivre ses résultats et son évolution sur plusieurs années.
Mais cette approche demande davantage de travail qu’un investissement diversifié via un ETF. L’AMF rappelle que l’investissement en actions nécessite d’accepter les fluctuations du marché et qu’il existe un risque de ne pas récupérer votre capital initial.
Pour un débutant, concentrer une grosse partie du portefeuille sur une seule entreprise peut donc être particulièrement risqué.
Une approche progressive peut consister à faire de la diversification le socle du portefeuille et à réserver une petite partie aux entreprises que vous souhaitez analyser vous-même.
Comment passer votre premier ordre sur Trade Republic ?
Une fois l’argent disponible sur votre compte-espèces, vous pouvez rechercher une action ou un ETF directement dans l’application ou sur la version web.
Trade Republic permet actuellement de choisir différents types d’ordres, notamment l’ordre au marché, l’ordre à cours limité et l’ordre stop. La plateforme affiche également les informations relatives au titre avant la validation de l’opération.
Pour un premier achat, prenez le temps de vérifier au minimum :
- le nom exact de l’instrument ;
- son cours ;
- le montant que vous souhaitez investir ;
- le type d’ordre sélectionné ;
- les éventuels frais ;
- l’indice suivi et le niveau de risque s’il s’agit d’un ETF.
L’ordre au marché privilégie l’exécution au prix disponible sur le marché. Avec un ordre à cours limité, vous définissez le prix maximal auquel vous acceptez d’acheter, ou le prix minimal auquel vous acceptez de vendre.
Lorsque vous débutez, comprenez bien la différence avant de valider votre transaction. Une erreur de type d’ordre peut entraîner une exécution différente de celle que vous aviez en tête.
Quels sont les frais pour investir sur Trade Republic ?
L’un des arguments souvent mis en avant par Trade Republic concerne ses frais de courtage.
Pour une transaction ponctuelle sur des titres, la plateforme indique ne pas facturer de commission variable d’exécution. En revanche, des frais de règlement externe de 1 € sont prélevés pour chaque transaction ponctuelle exécutée. Des coûts supplémentaires peuvent également exister, notamment le spread et les frais propres à certains produits financiers.
Les plans d’épargne fonctionnent différemment. Trade Republic indique ne pas facturer de frais d’exécution pour les plans d’épargne. Les frais de règlement externe de 1 € interviennent notamment lors de la vente des unités.
Cette différence peut avoir un impact lorsque vous investissez de petites sommes.
Imaginez que vous achetiez ponctuellement pour 20 €. Des frais de 1 € représentent déjà 5 % de la somme investie. Avec un plan d’épargne sans frais d’exécution, la mécanique peut être plus adaptée à une stratégie de versements réguliers.
Il faut également regarder les frais internes de l’ETF. Trade Republic ne les facture pas comme une commission séparée : ils sont intégrés aux coûts du produit.
Comment mettre en place un investissement automatique ?
L’un des moyens les plus simples de rester discipliné consiste à utiliser un plan d’épargne.
Trade Republic permet de créer des plans d’épargne sur des actions et des ETF éligibles. Vous pouvez choisir la fréquence, la date d’exécution et le montant à investir. Ces plans peuvent ensuite être modifiés ou résiliés sans frais.
Supposons que vous décidiez d’investir 150 € chaque mois. Au lieu d’attendre chaque mois pour effectuer manuellement votre achat, vous pouvez programmer votre plan et laisser la stratégie suivre son cours.
Cette méthode permet surtout d’éviter certaines décisions émotionnelles. Lorsque les marchés montent rapidement, vous pouvez être tenté d’investir davantage par peur de rater une opportunité. À l’inverse, une forte baisse peut vous pousser à arrêter complètement vos achats.
Un plan régulier vous aide à rester fidèle au cadre que vous avez défini à l’avance.
Faut-il investir chaque mois sur Trade Republic ?
Pour un débutant, investir régulièrement peut être plus simple que de chercher à anticiper les marchés.
Vous pourriez choisir une date mensuelle correspondant à votre entrée de salaire et consacrer automatiquement une partie de vos revenus à votre portefeuille. Cette méthode ne garantit évidemment pas un rendement positif, mais elle évite de baser toute votre stratégie sur votre capacité à prévoir les mouvements de marché.
L’objectif n’est pas de gagner tous les mois. Les actions et les ETF peuvent connaître des périodes de hausse comme de baisse. L’AMF souligne qu’aucun rendement n’est garanti sur les placements en actions et que le risque reste présent même sur une longue période.
Votre stratégie doit donc être pensée pour pouvoir supporter les baisses sans vous obliger à vendre dans la précipitation.
Quelle stratégie adopter quand on débute ?
Un débutant n’a pas besoin de construire immédiatement un portefeuille composé de quinze actions, cinq ETF, des obligations et des produits spéculatifs.
Commencez par comprendre ce que vous achetez. Si vous choisissez un ETF, sachez quel indice il suit, dans quelles entreprises il investit, quelle zone géographique il couvre et quels frais lui sont associés. L’AMF insiste notamment sur le risque de surexposition lorsque plusieurs ETF se recoupent.
Par exemple, détenir un ETF mondial et ajouter un ETF fortement concentré sur les grandes valeurs technologiques américaines ne constitue pas forcément une diversification aussi importante que vous pourriez le penser. Les deux produits peuvent contenir une part importante des mêmes entreprises.
Pour un premier portefeuille, la simplicité peut donc être un avantage. Un nombre limité de placements bien compris est souvent plus facile à suivre qu’une accumulation de produits dont vous ne maîtrisez pas le fonctionnement.
Les erreurs à éviter sur Trade Republic
La facilité d’utilisation de la plateforme peut donner l’impression qu’investir est aussi simple que commander un produit en ligne. Ce n’est pourtant pas le cas.
La première erreur consiste à investir de l’argent dont vous aurez besoin rapidement. La deuxième est de confondre investissement et spéculation à court terme. Une autre erreur fréquente consiste à acheter une action parce qu’elle fait beaucoup parler d’elle sur les réseaux sociaux sans avoir étudié l’entreprise.
Évitez également de modifier votre portefeuille à chaque variation de marché. Une baisse de 5 % ou 10 % peut être inconfortable, mais elle ne signifie pas automatiquement que votre stratégie initiale est devenue mauvaise.
Enfin, ne choisissez pas un produit uniquement parce qu’il affiche une performance passée élevée. Les performances historiques ne garantissent pas les performances futures. L’AMF rappelle que le rendement et le risque sont indissociables et qu’un rendement élevé ne peut pas être garanti.
Quelle fiscalité pour vos investissements sur Trade Republic en France ?
La fiscalité dépend principalement de l’enveloppe utilisée.
Avec un compte-titres, les revenus et plus-values mobilières sont soumis au régime fiscal français applicable aux placements financiers. Le prélèvement forfaitaire unique est fixé à 30 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 17,2 % de prélèvements sociaux, selon le régime présenté par Service-Public. Une option pour le barème progressif peut être possible dans certaines situations.
Le PEA bénéficie d’un traitement différent. Après cinq ans, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, tandis que les prélèvements sociaux restent dus.
Avant d’investir, vérifiez donc l’enveloppe dans laquelle vous achetez vos titres. Deux investissements similaires peuvent avoir une fiscalité très différente selon qu’ils sont détenus sur un CTO ou dans un PEA.
Comment construire un premier portefeuille sur Trade Republic ?
Une méthode simple consiste d’abord à déterminer combien vous pouvez investir chaque mois sans compromettre votre équilibre financier.
Vous pouvez ensuite choisir une enveloppe adaptée à votre situation, puis sélectionner un ou plusieurs produits que vous comprenez réellement. Pour beaucoup de débutants, un ETF suffisamment diversifié peut constituer un point de départ plus simple que la sélection de nombreuses actions individuelles.
Vous pourrez ensuite automatiser une partie de vos investissements grâce à un plan d’épargne et réévaluer votre stratégie à intervalles réguliers plutôt que de surveiller votre portefeuille plusieurs fois par jour.
Le principe reste le même quel que soit le montant investi : vous devez connaître les risques, accepter les fluctuations et garder une vision suffisamment longue. L’AMF recommande de diversifier les investissements afin de réduire les risques liés à la concentration sur quelques titres ou secteurs.
Trade Republic peut donc servir de porte d’entrée pratique vers la Bourse pour un investisseur français débutant. Mais l’outil ne remplace pas la stratégie. Avant votre premier achat, prenez surtout le temps de déterminer votre objectif, votre horizon, votre budget mensuel et le niveau de baisse que vous êtes capable d’accepter sans remettre en cause votre projet.
Sources : Reddit l Trade Republic l Service Public