Le Saveback de Trade Republic permet de transformer une partie de vos dépenses quotidiennes en investissement. Lorsque vous utilisez la carte Trade Republic pour régler vos achats éligibles, une fraction du montant dépensé est automatiquement reversée dans un plan d’épargne.
Le principe est simple : vous payez avec votre carte, vous accumulez du Saveback et Trade Republic investit ensuite la récompense dans l’actif associé à votre plan d’épargne. Mais ce dispositif comporte plusieurs conditions, notamment un investissement programmé d’au moins 50 € par mois.
Qu’est-ce que le Saveback de Trade Republic ?
Le Saveback est un avantage proposé avec la carte Trade Republic. Il vous permet de récupérer 1 % de vos paiements par carte éligibles sous forme d’une somme destinée à être investie dans votre plan d’épargne.
Par exemple, si vous dépensez 500 € avec votre carte au cours d’un mois, vous pouvez obtenir 5 € de Saveback. Cette somme n’est pas versée directement sur votre solde en espèces : elle est investie dans l’actif correspondant au plan d’épargne que vous avez sélectionné.
Le mécanisme vise donc à associer dépenses courantes et investissement. Vous n’avez pas besoin d’effectuer manuellement un achat supplémentaire pour utiliser votre récompense.
Trade Republic indique actuellement que le Saveback peut atteindre 30 € par mois. Toutefois, lorsque vous payez à partir de votre solde espèces, le montant est plafonné à 15 €, soit 1 % de 1 500 € de dépenses éligibles. Le taux peut atteindre 2 % avec la fonctionnalité de paiement en cryptomonnaies, sous réserve des conditions applicables.
Comment fonctionne le Saveback de Trade Republic ?
Le fonctionnement repose sur trois éléments : votre carte, vos dépenses éligibles et un plan d’épargne.
Une fois le Saveback activé dans l’application, les paiements éligibles sont comptabilisés au cours du mois. La récompense accumulée est ensuite investie dans l’actif associé au plan d’épargne que vous avez choisi.
Trade Republic prévoit normalement l’investissement du Saveback le 2e jour du mois suivant, ou le jour ouvrable suivant lorsque cette date n’est pas un jour bancaire. Pour que la récompense soit versée, vous devez toutefois avoir respecté les conditions du programme.
Exemple concret
Supposons que vous utilisiez votre carte Trade Republic pour payer :
- 300 € de courses ;
- 150 € de restaurants ;
- 250 € d’achats divers.
Vous avez dépensé 700 € au total sur des transactions éligibles. Avec un Saveback de 1 %, la récompense correspond à 7 €.
Ces 7 € ne constituent pas un remboursement en espèces. Ils sont investis dans le plan d’épargne sélectionné.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du Saveback ?
Le Saveback n’est pas une remise automatique accessible sans condition. Pour en profiter, vous devez notamment disposer d’un plan d’épargne répondant aux critères de Trade Republic.
La première activation nécessite de mettre en place un plan d’épargne d’au moins 50 € pour le mois suivant, si vous n’en avez pas déjà un. Ensuite, vous devez investir au minimum 50 € par mois calendaire dans un ou plusieurs plans d’épargne éligibles. Les plans peuvent être hebdomadaires, bimensuels ou mensuels ; les plans trimestriels ne permettent pas de satisfaire cette condition.
Les 50 € peuvent être répartis entre plusieurs plans d’épargne. Vous devez cependant conserver au moins un plan d’épargne correspondant à l’actif sur lequel votre Saveback doit être investi.
Cette condition est importante : si vous accumulez une récompense mais ne remplissez pas les critères requis au cours du mois concerné, le Saveback peut expirer au lieu d’être investi.
Quelles dépenses donnent droit au Saveback ?
Le Saveback concerne les paiements par carte éligibles. Il ne faut donc pas considérer toutes les opérations effectuées depuis votre compte Trade Republic comme des dépenses récompensées.
Les retraits d’espèces aux distributeurs, les virements, certaines recharges de comptes et les opérations liées aux investissements ne donnent notamment pas droit au Saveback. Les transactions assimilables à des espèces ainsi que certaines opérations de jeux d’argent sont également exclues.
En pratique, le Saveback est surtout intéressant pour vos achats courants effectués avec la carte : alimentation, achats en magasin, restaurants ou dépenses en ligne, dès lors que la transaction entre dans les catégories éligibles.
Quel est le montant maximum du Saveback ?
Le plafond dépend de la manière dont vous payez.
Avec votre solde espèces, le Saveback est de 1 % et la récompense est limitée à 15 € par mois, ce qui correspond à 1 500 € de dépenses éligibles.
Trade Republic indique également un taux de 2 % lorsque vous utilisez des cryptomonnaies pour payer, avec une récompense pouvant atteindre 30 € par mois. Il faut alors dépenser 3 000 € en paiements crypto pour atteindre ce plafond.
Cette possibilité mérite toutefois une attention particulière pour un contribuable français : le paiement avec des cryptomonnaies peut avoir des conséquences fiscales puisqu’il peut être assimilé à une cession de crypto-actifs. Il est donc préférable de vérifier votre situation fiscale avant d’utiliser cette fonctionnalité de manière régulière.
Où est investi le Saveback ?
Le Saveback est associé à votre plan d’épargne Trade Republic. Vous sélectionnez donc l’actif correspondant au plan choisi et les récompenses accumulées sont investies automatiquement.
Trade Republic permet notamment de mettre en place des plans d’épargne sur différentes catégories d’actifs, comme des actions et des ETF. La plateforme précise toutefois que les investissements comportent un risque de perte en capital : la valeur de l’actif acheté avec votre Saveback peut augmenter, mais aussi diminuer.
Cela signifie que le Saveback ne doit pas être considéré comme un cashback garanti en espèces. Vous recevez une somme destinée à être investie, et sa valeur future dépendra de l’évolution du placement choisi.
Comment activer le Saveback sur Trade Republic ?
L’activation s’effectue directement depuis l’application Trade Republic. Vous devez accéder à la section consacrée à votre carte et aux avantages disponibles, puis sélectionner le Saveback.
Si vous ne disposez pas encore d’un plan d’épargne répondant aux conditions, vous devrez en créer un. Trade Republic demande un minimum de 50 € d’investissement programmé pour pouvoir bénéficier du programme.
Une fois le dispositif activé, vous pouvez utiliser votre carte normalement pour vos dépenses éligibles. Le montant du Saveback s’accumule automatiquement et est ensuite investi dans le plan sélectionné.
Saveback ou Round Up : quelle différence ?
Le Saveback et le Round Up poursuivent un objectif similaire, mais leur fonctionnement est différent.
Avec le Saveback, Trade Republic vous attribue une récompense correspondant à un pourcentage de vos dépenses éligibles. Avec le Round Up, vos paiements sont arrondis et la différence est investie.
Prenons un paiement de 8,40 €. Avec le Round Up activé, la différence jusqu’à 9 € peut être investie, soit 0,60 €. Le montant dépend donc de chaque paiement.
Le Saveback, lui, repose sur un pourcentage de la dépense. Pour un paiement éligible de 100 €, un Saveback de 1 % représente 1 €.
Les deux mécanismes peuvent ainsi être complémentaires pour automatiser progressivement votre épargne. Trade Republic présente d’ailleurs les deux fonctionnalités comme des outils permettant d’investir à partir des dépenses quotidiennes.
La carte Trade Republic est-elle obligatoire pour profiter du Saveback ?
Oui. Le Saveback repose sur les paiements effectués avec la carte de débit Trade Republic. La plateforme propose actuellement une carte virtuelle gratuite ainsi que des versions physiques Classic et Mirror, avec des frais d’émission respectifs de 5 € et 50 €. Il n’y a pas de frais d’abonnement mensuel pour les cartes.
Vous devez donc utiliser la carte Trade Republic pour générer des dépenses éligibles. Un paiement effectué avec une autre carte bancaire ne peut pas produire de Saveback sur votre compte Trade Republic.
Le Saveback Trade Republic est-il vraiment intéressant ?
L’intérêt du dispositif dépend surtout de votre utilisation de la carte et de votre capacité à investir régulièrement.
Si vous utilisez déjà Trade Republic et que vous effectuez une grande partie de vos achats avec sa carte, le Saveback peut constituer un complément intéressant à votre épargne. Même quelques euros par mois peuvent progressivement augmenter votre portefeuille si les récompenses sont investies sur le long terme.
En revanche, il ne faut pas augmenter vos dépenses uniquement pour obtenir davantage de Saveback. Dépenser 1 000 € supplémentaires pour récupérer seulement 10 € n’a évidemment aucun intérêt financier.
Il faut également tenir compte du fait que la récompense est investie et non conservée sous forme de liquidités. Le rendement final dépend donc de l’actif choisi et de son évolution sur les marchés.
Ce qu’il faut retenir sur le Saveback Trade Republic
Le Saveback transforme une partie de vos dépenses par carte en investissement automatique. En France, le mécanisme permet actuellement de recevoir 1 % sur les paiements éligibles, avec un plafond de 15 € par mois lorsque vous payez depuis votre solde espèces. Un taux de 2 % est annoncé pour les paiements en cryptomonnaies, avec un plafond global de 30 € par mois.
Pour bénéficier du programme, vous devez notamment avoir un plan d’épargne et investir au moins 50 € par mois dans des plans éligibles. La récompense est ensuite investie automatiquement dans l’actif associé au plan choisi.
Le dispositif peut donc être intéressant si vous cherchez à automatiser une petite partie de votre investissement à partir de dépenses que vous réalisez déjà. Il faut néanmoins garder à l’esprit qu’il s’agit d’un investissement : le capital n’est pas garanti et la valeur de votre placement peut fluctuer.
Sources : Trade Republic l Asset Trade Republic