Pour investir, alimenter votre compte ou récupérer vos fonds, vous devez relier un compte bancaire à votre compte Trade Republic. Cette étape est indispensable, car la plateforme utilise un compte bancaire de référence afin de sécuriser les dépôts et les retraits.
Si vous découvrez Trade Republic ou souhaitez modifier le compte déjà enregistré, ce guide vous explique comment procéder, les conditions à respecter et les problèmes les plus fréquents.
Pourquoi faut-il lier un compte bancaire à Trade Republic ?
Trade Republic demande à chaque client de définir un compte bancaire de référence. Il s’agit du compte courant qui servira aux opérations entre votre banque et votre compte Trade Republic.
Cette mesure poursuit plusieurs objectifs :
- vérifier que vous êtes bien titulaire du compte utilisé ;
- renforcer la sécurité contre la fraude et les usurpations d’identité ;
- garantir que les retraits sont envoyés vers un compte vous appartenant.
En pratique, cela signifie que les virements provenant d’un compte ouvert au nom d’une autre personne sont généralement refusés.
Le compte bancaire doit-il être à votre nom ?
Oui.
Le titulaire du compte bancaire doit correspondre au titulaire du compte Trade Republic. Les contrôles sont automatiques et permettent de limiter les risques de fraude.
Selon les règles de Trade Republic, plusieurs types de comptes ne sont pas acceptés, notamment :
- les comptes professionnels ;
- les comptes ouverts au nom d’un tiers ;
- les comptes situés hors de la zone SEPA ;
- les virements provenant de certains services de paiement ou plateformes comme PayPal, Wise ou Coinbase, lorsqu’ils ne permettent pas d’identifier clairement le titulaire.
Les comptes joints sont, en revanche, acceptés dans certaines situations, à condition que vous figuriez parmi les titulaires.
Comment lier un compte bancaire à Trade Republic ?
La plateforme propose deux méthodes.
Ajouter manuellement votre IBAN
Si vous n’avez encore jamais effectué de virement vers Trade Republic, vous pouvez saisir directement votre IBAN depuis l’application.
Il suffit de :
- ouvrir l’application ;
- accéder à votre profil ;
- ouvrir les paramètres de votre compte ;
- renseigner votre IBAN.
Trade Republic envoie ensuite un virement de 0,01 € contenant un code de confirmation. Ce code permet de valider définitivement le compte bancaire. Il est généralement reçu sous deux jours ouvrés.
Effectuer un premier virement SEPA
L’autre solution consiste à réaliser un virement SEPA depuis votre banque vers votre compte Trade Republic.
Les coordonnées bancaires sont disponibles dans la rubrique Dépôt de l’application.
Lors du premier virement, l’IBAN utilisé devient automatiquement votre compte bancaire de référence. Vous recevez ensuite le même code de confirmation de 0,01 €. Les dépôts suivants mettent également à jour le compte bancaire de référence si vous utilisez un nouvel IBAN conforme aux conditions de la plateforme.
Où trouver l’IBAN de votre compte Trade Republic ?
L’IBAN de votre compte espèces est accessible directement dans l’application.
Depuis les rubriques Épargne, Espèces ou Dépôt, sélectionnez l’option permettant d’effectuer un virement bancaire. Vous y trouverez l’IBAN ainsi que le BIC nécessaires pour envoyer des fonds depuis votre banque.
Comment modifier le compte bancaire de référence ?
Il arrive que vous changiez de banque ou souhaitiez utiliser un nouveau compte courant.
La procédure dépend de votre situation.
Si vous avez encore accès à votre compte bancaire actuel, la modification peut être réalisée grâce au code de confirmation prévu par Trade Republic.
En revanche, si vous n’avez plus accès à l’ancien compte, Trade Republic demande d’effectuer un virement d’au moins 0,01 € depuis le nouveau compte bancaire vers votre compte espèces. Une fois le virement reçu, vous devez contacter le service client afin qu’il valide le changement.
Que faire si votre compte bancaire n’est pas accepté ?
Plusieurs raisons peuvent expliquer un refus.
Le problème provient souvent :
- d’un nom différent entre le compte bancaire et le compte Trade Republic ;
- d’un compte professionnel ;
- d’un compte situé hors de la zone SEPA ;
- d’un virement effectué depuis un intermédiaire financier qui masque l’identité du titulaire ;
- d’un IBAN ne respectant pas les critères de la plateforme.
Avant de contacter l’assistance, vérifiez que toutes vos informations personnelles sont identiques sur votre banque et sur Trade Republic.
Peut-on utiliser un IBAN français avec Trade Republic ?
Oui.
Trade Republic propose désormais des IBAN français à une partie de ses clients résidant en France. Les services bancaires concernés sont assurés par la succursale française de Trade Republic Bank GmbH, sous la supervision de l’ACPR et de l’AMF pour les activités concernées.
Si votre compte dispose d’un IBAN français, vos virements fonctionnent comme avec une banque traditionnelle française. En revanche, certains anciens clients utilisent encore un IBAN étranger tant que leur migration n’a pas été effectuée.
Peut-on lier plusieurs comptes bancaires ?
Trade Republic ne fonctionne pas comme certaines banques en ligne qui permettent d’enregistrer plusieurs comptes externes.
La plateforme repose sur un compte bancaire de référence unique. Si vous souhaitez en utiliser un autre, celui-ci remplacera le précédent après validation de la procédure prévue.
Questions fréquentes
Combien de temps faut-il pour valider un compte bancaire ?
Le virement de confirmation de 0,01 € est généralement reçu sous deux jours ouvrés. Une fois le code saisi, le compte bancaire est validé.
Peut-on effectuer un dépôt par carte bancaire ?
Oui. Trade Republic permet également d’alimenter votre compte par carte bancaire, en complément du virement SEPA. Les modalités peuvent varier selon votre type de compte. Vous pouvez même opter pour une carte Trade Republc si vous le souhaitez.
Est-il possible d’effectuer un retrait vers un autre compte bancaire ?
Non. Les retraits sont envoyés vers le compte bancaire de référence enregistré sur votre compte Trade Republic afin de garantir la sécurité des opérations.
Sources : Trade Republic Support l Reddit l Banque de France